Вы получили материнский капитал и думаете, как его использовать не просто на ремонт, а на настоящий дом - с садом, с печкой, с местом, где дети будут расти на свежем воздухе? Это не мечта. В 2025 году это реально. Но правила изменились. То, что работало в 2020 году, сегодня может не сработать. Если вы не знаете, что такое заключение о пригодности жилья, зачем нужен эскроу-счет или почему нельзя купить дом у бабушки без проверки - вы не одиноки. Многие семьи теряют месяцы из-за ошибок, которые легко избежать.
Сколько сейчас дают на дом?
В 2025 году размер материнского капитала зависит от того, сколько у вас детей и когда они родились. Если ваш первый ребенок появился на свет после 1 января 2020 года - вы получаете 690 000 рублей. Если второй ребенок родился после этой даты, а на первого вы уже получали капитал - вам дадут 222 000 рублей. А если вы не оформляли капитал на первого, а родили второго - вам положено 912 000 рублей. Это не просто цифры. Это деньги, которые можно направить на покупку или строительство дома - не квартиры, не комнаты, а настоящего загородного жилья, где можно жить круглый год.
С 1 февраля 2025 года сертификат появляется в личном кабинете на Госуслугах автоматически. Вам больше не нужно ходить в Пенсионный фонд, писать заявления, ждать вызова. Просто зайдите на портал - и сертификат уже там. Это ускоряет процесс на несколько недель.
Что можно купить или построить?
Не любой дом подойдет. Жилье должно быть пригодно для постоянного проживания. Это значит: есть отопление, водоснабжение (централизованное или скважина с насосом), электричество, канализация (септик или выгребная яма - допускается, но должна быть устроена по нормам). Дом не должен быть аварийным, не должен стоять под сносом. В 2025 году добавилось новое требование: обязательное заключение о пригодности жилья для проживания. Его выдает местная администрация после осмотра комиссии. Без этого документа - ни один рубль не переведут.
Заключение проверяет: прочность фундамента, состояние стен, крыши, наличие выходов при пожаре, безопасность инженерных систем. Если дом построен в 2005 году, но вы его купили в 2025-м - вам все равно нужно это заключение. Даже если дом выглядит отлично. Даже если вы его уже отремонтировали. Это правило действует для всех - и для кирпичных домов в деревне, и для современных коттеджей в поселке.
Покупка дома: как не попасть в ловушку?
Вы нашли дом. Он идеален. Но нельзя просто подписать договор купли-продажи и ждать денег. СФР тщательно проверяет сделки. Есть жесткие запреты:
- Нельзя покупать дом у своего супруга или супруги - это считается попыткой обналичить средства.
- Покупка у других родственников - возможна, но только если они действительно выписались из дома и больше не претендуют на него. СФР запросит выписку из ЕГРН, справку о регистрации, даже может проверить, когда они сдали ключи.
- Дом должен быть зарегистрирован в ЕГРН как жилой объект. Если это садовый домик - не подойдет. Даже если вы его утеплили и поставили батареи.
Если вы покупаете дом в ипотеку - вы можете использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Но сразу после сделки вы обязаны оформить доли на всех детей и супруга. Не через год, не после погашения кредита - сразу. Иначе СФР откажет в переводе средств. Многие семьи теряют деньги, потому что думают, что можно сначала оформить кредит, потом поделить квартиру. Так нельзя. Доли - это не формальность. Это закон.
Строительство дома: что изменилось в 2025 году?
Если вы решили построить дом сами - это тоже возможно. Но правила строгое. С 1 марта 2025 года, если вы нанимаете строительную бригаду - вы обязаны открыть эскроу-счет в банке, аккредитованном СФР. На этот счет поступают деньги материнского капитала. Они не попадают в руки подрядчика до тех пор, пока дом не будет сдан. Это защита от мошенников. Если строитель исчезнет - деньги останутся у вас.
Если вы строите дом сами - без подрядчика - деньги идут в два этапа:
- Сначала - 50% от суммы (345 000 рублей, если вы получили 690 000).
- Через шесть месяцев - оставшиеся 50%, если вы предоставите акт освидетельствования. В нем должно быть подтверждено, что есть фундамент, стены и кровля. Дом не обязан быть полностью готов - только основные конструкции.
Важно: дом должен быть построен после 1 января 2007 года. Если дом был построен раньше - вы можете использовать капитал только на его реконструкцию. И для этого тоже нужен акт освидетельствования выполненных работ. Не забудьте: земельный участок может быть оформлен на вас или на вашего супруга - это не помеха.
Какие документы собрать?
Чтобы получить деньги, вам понадобится полный пакет. Вот что точно нужно:
- Сертификат на материнский капитал (в электронном виде - через Госуслуги).
- Паспорта родителей.
- Свидетельства о рождении детей.
- Договор купли-продажи или строительный договор.
- Заключение о пригодности жилья для постоянного проживания (обязательно с 2025 года).
- Выписка из ЕГРН - подтверждение, что дом зарегистрирован как жилое помещение.
- Если строите сами - заявление об открытии эскроу-счета не нужно, но нужен акт освидетельствования.
- Если используете ипотеку - кредитный договор и справка о его регистрации.
Подавать заявление можно через Госуслуги, в МФЦ или напрямую в Отделение Социального фонда России. Рассмотрение занимает 10 рабочих дней. После одобрения деньги переводят на счет продавца или строительной компании - не на ваш счет. Вы не получите ни копейки наличными.
Чего не стоит делать?
Многие пытаются обойти правила. Вот что не сработает:
- Покупка дома без заключения о пригодности - СФР откажет, даже если дом выглядит как шедевр.
- Строительство дома на земле, не оформленной в собственность - не подойдет. Участок должен быть у вас или у супруга.
- Обналичивание через «помощь» родственников - это мошенничество. СФР проверяет все сделки с родственниками. Если вы купили дом у тети, а она потом снова заселилась - вас могут оштрафовать и забрать деньги.
- Использование капитала на дачу без отопления и канализации - не подходит. Это не жилье, это временное строение.
Если вы хотите сэкономить - не пытайтесь сэкономить на документах. Потеряете больше. Потратите больше времени. И рискуете получить отказ, который придется обжаловать в суде.
Что будет дальше?
Эксперты говорят: в 2026 году могут ввести требования к энергоэффективности. Дома должны быть лучше утеплены, с энергосберегающими окнами, с системами отопления, которые не съедают все деньги на газ. Это уже обсуждают в Минстрое. Сейчас это необязательно, но стоит учитывать: если вы строите дом - лучше делать его современным. Это и выгодно, и безопаснее для детей.
Цифровизация продолжается. Все больше банков и застройщиков в Москве, Калуге, Туле и других регионах стали партнерами СФР. Через них можно подать заявку онлайн, получить консультацию юриста, даже выбрать участок под строительство с учетом условий материнского капитала. Не ждите, пока все усложнится - начните сейчас.
Что делать, если вы уже купили дом?
Если вы купили дом в 2024 году и не знали про новое требование - не паникуйте. Вы можете подать заявление в 2025 году, получить заключение о пригодности и уже тогда подать документы на перечисление средств. Главное - не тяните. Сроки подачи не ограничены. Но чем дольше вы ждете - тем сложнее получить заключение, особенно если дом в деревне, где комиссии приезжают раз в месяц.
Можно ли использовать материнский капитал на покупку дома у родственников?
Да, можно, но только если родственник полностью выписался из дома и больше не претендует на него. СФР проверяет выписку из ЕГРН, историю регистрации, и может запросить документы, подтверждающие, что сделка не фиктивная. Если человек просто «выписался» на бумаге, но живет рядом - сделку аннулируют.
Нужно ли выделять доли детям при покупке дома в ипотеку?
Да, обязательно. Доли должны быть выделены сразу после оформления сделки, до того как СФР переведет деньги. Это требование закона. Даже если вы планируете погасить ипотеку за 10 лет - доли нужны уже сейчас. Без этого СФР не одобрит заявление.
Можно ли использовать материнский капитал на строительство дома на земле, оформленной на мужа?
Да, можно. Земельный участок может быть оформлен на супруга, супругу или на одного из родителей. Главное - чтобы дом в итоге был в собственности всех членов семьи. Не важно, на кого оформлен участок - важно, кто будет собственником дома.
Что делать, если дом не прошел проверку на пригодность?
Если комиссия вынесла отрицательное заключение - вам нужно устранить нарушения. Например, установить отопление, проложить канализацию, укрепить фундамент. После этого можно снова подать заявку на осмотр. Нельзя просто взять справку у кого-то в другом городе - проверка должна быть проведена по месту нахождения дома.
Можно ли использовать материнский капитал на реконструкцию старого дома?
Да, можно, если дом был построен до 2007 года. Но для этого нужно получить акт освидетельствования выполненных работ. Он подтверждает, что вы действительно провели реконструкцию: добавили этаж, утеплили стены, поставили новую крышу. Без этого документа - никаких денег.
Как проверить, что банк аккредитован для работы с материнским капиталом?
На сайте Социального фонда России есть список аккредитованных банков. Также вы можете позвонить в отделение СФР по вашему региону - они скажут, с какими банками работают. Не рискуйте с неизвестными кредитными организациями - они могут не быть в системе, и тогда вы не получите средства.
Если вы планируете строить или покупать дом - не ждите идеальных условий. Условия и так хорошие. Главное - не торопиться, собрать документы правильно и не пытаться обойти правила. Материнский капитал - это не подарок, а инвестиция в будущее ваших детей. И оно начинается с правильного дома.
