Когда вы берёте ипотеку, заем на покупку жилья с погашением основного долга и процентов по графику. Также известно как кредит под залог недвижимости, это один из немногих способов купить квартиру без накоплений. Но большинство не задумываются: переплата по ипотеке — это не просто сумма, которую банк начислил. Это деньги, которые вы отдали за то, что не знали, как сократить срок или рефинансировать.
Переплата по ипотеке растёт, если вы берёте кредит на 20–30 лет. Даже при ставке 10% за 25 лет вы можете отдать банку вдвое больше, чем стоила квартира. Это не миф — это математика. Если вы брали ипотеку в 2020–2022 годах, когда ставки были выше, вы, скорее всего, переплатили десятки тысяч. И даже сейчас, при ставке 15–16%, многие продолжают платить по старому графику, не зная, что можно сократить срок, внести досрочку или перейти на другую программу.
Снижать переплату по ипотеке, общую сумму, которую вы выплачиваете сверх основного долга, включая проценты и комиссии. Также известно как переплата по кредиту, можно несколькими простыми способами. Например, если вы внесли досрочную плату — вы не просто уменьшили долг, вы сократили будущие проценты. Или если вы перешли с аннуитетного платежа на дифференцированный — вы сразу сэкономили 15–20% от общей переплаты. Но самое простое — это ипотечные каникулы, законная отсрочка платежей при потере дохода, которая не увеличивает переплату, если оформлена правильно. Это не про то, чтобы не платить, а про то, чтобы не заплатить лишнего в момент кризиса.
Переплата по ипотеке не зависит от того, насколько вы старательны. Она зависит от того, как вы управляете кредитом. Если вы платите только минимальный платеж — вы платите проценты. Если вы вносите хотя бы 5–10% от суммы долга раз в год — вы сокращаете срок и переплату. Если вы рефинансируете кредит на более низкую ставку — вы обнуляете накопленные проценты. И если вы используете материнский капитал для досрочного погашения — вы экономите не только деньги, но и годы жизни, которые вы бы отдавали банку.
В 2025 году многие забывают: банк не заинтересован в том, чтобы вы платили меньше. Он заинтересован в том, чтобы вы платили дольше. Поэтому не ждите, пока вам предложат скидку. Проверяйте условия каждый год. Сравнивайте ставки. Смотрите, как изменилась ваша финансовая ситуация. Если вы получили повышение, если у вас появился второй доход, если вы получили субсидию — это не повод тратить деньги на ремонт. Это повод уменьшить долг. Каждая тысяча, внесённая досрочно, экономит вам не одну, а несколько тысяч в будущем.
В этом сборнике вы найдёте реальные способы, которые уже помогли тысячам людей снизить переплату по ипотеке. От того, как правильно использовать материнский капитал, чтобы не потерять выгоду, до того, как оформить ипотечные каникулы без потери скидок. Здесь нет теории — только действия, которые работают в 2025 году. Вы увидите, как люди сокращали срок кредита на 5–7 лет, как уходили от переплаты в 1,5 миллиона рублей, и как даже при ставке 17% можно не быть рабом графика платежей.
Аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке - в чём разница, что выгоднее в 2025 году. Сравнение переплат, условия выбора, реальные цифры и советы для заемщиков.
больше