Когда вы — ИП, индивидуальный предприниматель, который ведёт бизнес на собственном имени и не получает зарплату в классическом понимании. Также известен как самозанятый, он предприниматель, — банки видят вас не как заемщика, а как рискованный проект. Но это не значит, что ипотека для ИП невозможна. Многие получают её — и делают это правильно, если знают, как доказать доход и что именно хотят увидеть кредитные специалисты.
Главный вопрос, который задают все банки: какой у вас доход? Для наёмного работника — справка 2-НДФЛ. Для ИП — это не так просто. Банки смотрят на декларации 3-НДФЛ, выписки из банка, налоговые уведомления и даже данные из системы «Мой налог». Некоторые банки, как Сбербанк, ВТБ или Газпромбанк, предлагают специальные программы для ИП, где можно подтвердить доход по упрощённой схеме — через налоговые органы или выписки с расчётного счёта. Но если вы ведёте бизнес менее двух лет — шансы снижаются. Банки боятся нестабильности. Они хотят видеть, что вы не просто зарегистрировались, а реально зарабатываете — и это продолжается уже как минимум 12–24 месяца.
Ещё один ключевой момент — первый взнос, сумма, которую вы вносите из своих средств при покупке жилья. Для ИП его размер часто выше — от 20% до 30%. Почему? Потому что банк не уверен, что вы сможете платить, если доход вдруг упадёт. Если вы используете материнский капитал, государственную помощь, которую можно направить на погашение ипотеки, это снижает нагрузку. Но не избавляет от проверки дохода. И да — ипотечные каникулы, временная отсрочка платежей при потере дохода доступны и для ИП, но только если вы официально подтвердите падение дохода — через налоговые органы или выписки.
Если вы только начинаете — не спешите подавать заявку. Сначала соберите документы: выписки за последние 12 месяцев, декларации, чеки, договоры с клиентами. Запишите, сколько в среднем зарабатываете в месяц. Не верьте тем, кто обещает «ипотеку без справок» — это либо мошенники, либо очень дорогие условия. Лучше потратить неделю на подготовку, чем месяц на борьбу с отказом. И помните: банк не откажет, если вы докажете, что вы — стабильный, ответственный и предсказуемый клиент. Даже если вы не работаете по трудовому договору.
В этом сборнике вы найдёте пошаговые инструкции, реальные примеры и ловушки, которые ловят 70% ИП при подаче заявки. Как подтвердить доход, если вы работаете с физлицами? Как выбрать банк, который реально даст кредит? Как избежать переплат, когда вам предлагают «льготную» ставку с кучей скрытых условий? Здесь — только проверенные советы, без воды и обещаний.
Как получить ипотеку ИП или фрилансеру в 2025 году: новые правила, минимальный доход, ставки от 5% для IT-специалистов и лайфхаки, которые реально работают. Без 2-НДФЛ, с подтверждением через «Мой налог».
больше