Налоговый вычет 2025: как получить максимум и не переплатить

Когда вы продаете квартиру, покупаете жильё или получаете льготу как пенсионер — налоговый вычет, это сумма, которую государство позволяет вам уменьшить из дохода перед налогообложением. Также известен как имущественный вычет, он работает как возврат части потраченных денег или снижение налога с продажи. В 2025 году правила не отменили — они стали точнее, жестче и понятнее. Вы можете получить до 2 млн рублей вычета при покупке жилья — это 260 тысяч рублей назад на карту. Но только если сделаете всё правильно: подадите декларацию вовремя, не перепутаете сроки владения и не забудете про документы.

Если вы продаете квартиру, которую держали меньше 3 или 5 лет — НДФЛ с продажи недвижимости, налог, который платят с дохода от продажи жилья. Также известен как налог с продажи квартиры, он теперь считается по кадастровой стоимости, а не по договорной. И тут снова приходит на помощь имущественный вычет, сумма в 1 миллион рублей, которую можно вычесть из дохода, чтобы снизить налог. Но если вы купили квартиру за 5 миллионов, а продали за 6 — вычет не сработает, если не подтвердите расходы. И да, в 2025 году льгота в 5 лет стала ограничена: только одна сделка в год до 50 млн рублей. Это значит, что если вы продаете несколько объектов — налоги начнут расти.

А если вы пенсионер? льготы на налог на имущество, освобождение от уплаты налога на квартиру, дом или гараж для определённых категорий граждан — это не автопилот. Нужно подать заявление, выбрать один объект, иначе вы получите счёт за все. Многие думают, что пенсионеры автоматически освобождены — нет. Пока не подадите заявление в ФНС — платите. И да, это работает и на дачи, и на гаражи, и на комнаты в коммуналке.

А если у вас есть дети? материнский капитал, государственная выплата семьям с двумя и более детьми, которую можно использовать на жильё — это ещё один способ снизить налоговое бремя. Вы можете потратить его на покупку квартиры, строительство дома или даже на погашение ипотеки. Но не забудьте: Пенсионный фонд проверяет, чтобы жильё было оформлено в долевую собственность на всех членов семьи. Иначе — отказ.

Всё это — не теория. Это реальные правила, которые применяют в 2025 году. В списке ниже — пошаговые инструкции, реальные примеры, ловушки, которые ловят 8 из 10 людей, и способы, как не платить лишнего. Вы найдёте, как оформить вычет при продаже ипотечной квартиры, как не потерять деньги при отказе от сделки, как использовать маткапитал на землю и почему апартаменты не подходят для льгот. Никаких общих фраз. Только то, что работает.